Применение технологии блокчейн в финансовой деятельности

На сегодняшний день во всех сферах жизни общества происходят изменения благодаря внедрению различных цифровых технологий. Цифровизация оперативно проникает в разные процессы начиная от оказания государственных услуг до создания инновационных продуктов.

Цифровые технологии применяются также в финансовой сфере. Цифровая экономика – представляет собой деятельность, ключевые моменты которой – данные в электронном формате, а их обработка и дальнейшее использование в больших объёмах дает возможность повышать качество, эффективность и производительность при работе производства, продаже, хранении или доставке товаров и услуг до клиента.

Организации, которые используют современные технологии и различные разработки, улучшают свои экономические показатели, не только экономя время, ресурсы, но и налаживая бизнес-процессы внутри организации, начиная от электронного документооборота компании и, заканчивая максимальной персонализацией взаимодействия с клиентами. Данные технологии помогают компаниям создавать точные и достоверные отчеты в реальном времени, экономить на этом время и деньги.

Современный мир становится все более цифровым и автоматизированным, что приводит к возрастанию объемов информации, передаваемой и хранимой в электронном виде. Однако с этим появляются и новые риски, такие как возможность хакерских атак на системы хранения и передачи информации. Финансовые учреждения являются одними из наиболее уязвимых к таким атакам объектов, так как здесь обрабатывается большое количество конфиденциальной информации. В этой связи возникает потребность в использовании новых технологий, которые обеспечат безопасность и надежность финансовых операций. Одной из таких технологий является блокчейн.

Что такое блокчейн?

Это децентрализованная система хранения и передачи информации, в которой каждый участник сети имеет копию всей базы данных. Каждая транзакция в блокчейне записывается в блок, который связывается с предыдущим блоком и образует цепочку блоков. Эта цепочка называется блокчейном. Такая система обеспечивает надежность и безопасность операций, так как изменение данных в одном блоке приводит к изменению всей цепочки, что делает его крайне сложным для взлома.

В связи с этим, блокчейн технология находит все большее применение в финансовых услугах, таких как платежи, переводы, кредитование и торговля ценными бумагами. Она позволяет сократить время и издержки на проведение транзакций, обеспечивает безопасность и надежность хранения информации о клиентах и операциях, а также улучшает прозрачность и доступность данных для всех участников финансовой системы.

Направления применения технологии Blockchain в финансовой сфере

Плюсы применения блокчейн технологий:

Блокчейн позволяет сократить время и издержки на проведение транзакций, так как отпадает необходимость в промежуточных посредниках, таких как банки. Вместо этого транзакции проводятся непосредственно между участниками сети, что снижает риски ошибок и задержек хранения информации о клиентах и операциях.
Каждая транзакция в блокчейне записывается в блок, который связывается с предыдущим блоком и образует цепочку блоков. Такая система делает крайне сложным взлом и изменение данных в блокчейне, что повышает уровень безопасности финансовых операций.
Блокчейн позволяет обеспечить прозрачность и доступность данных для всех участников финансовой системы. Благодаря тому, что каждый участник сети имеет копию всей базы данных, любой желающий может проверить информацию о проведенных операциях. Это повышает доверие клиентов к финансовым учреждениям и снижает риски мошенничества и коррупции.

Минусы применения блокчейн технологий:

отсутствие единого стандарта и регулирования для использования блокчейн технологий;
блокчейн может стать целью кибератак и хакерских атак, что может нанести серьезный ущерб финансовой системе

Мировые компании, которые в полной мере применяют технологию блокчейн в своей деятельности

Применение технологии блокчейн в Сбербанке

30 мая 2023 года сообщил о запуске ComUnity ― сообщества разработчиков и экспертов в области децентрализованных финансов (DeFi). Его участники смогут в режиме тестирования подключаться к одноименной блокчейн-платформе банка на базе Ethereum.

Если раньше блокчейн-платформа банка была доступна только ограниченному количеству партнёров, то теперь она в тестовом режиме открыта участникам сообщества ComUnity. Разработчики получат доступ к каталогу приложений, смогут начать свой проект, стартап или запустить узел сети. Это позволит им стать непосредственными участниками, получать информацию и отправлять свои трансакции не через посредника, а напрямую в блокчейн. Благодаря работе на платформе Сбера участники ComUnity смогут интегрировать в неё своё приложение, выпустить на ней токен или разместить смарт-контракт.

Ethereum — популярная технология для разработки DeFi-приложений. Переход на неё позволит большему количеству специалистов подключить свои проекты к блокчейн-платформе Сбера и создавать на ней инновационные продукты. Для участников сообщества ComUnity это будет удобно, надёжно и выгодно. В децентрализованных финансах заложен потенциал, который может увеличить ВВП и изменить финансовую модель компаний, поэтому Сбер активно развивает это направление.

Собственная блокчейн-платформа Сбера ComUnity позволяет создавать новую инфраструктуру для выпуска и обращения цифровых активов, вести защищенный документооборот и отслеживать поставки и происхождение товаров. Платформа Сбера интегрирована в сервисы банка, что позволяет связать исполнение операций на платформе с платежами в рублях. Технология обеспечивает безопасность данных и невозможность подмены информации.

Однако, для того чтобы блокчейн технологии могли действительно стать основой финансовой системы, необходимо решить ряд проблем. В частности, необходимо разработать единый стандарт и регулирование для использования блокчейн технологий в финансовой сфере. Также необходимо улучшить качество технической поддержки и разработки блокчейн систем, чтобы увеличить их надежность и защиту от кибератак и других угроз. Более того, блокчейн-технологии должны быть приспособлены к требованиям финансовой сферы, которые могут отличаться от требований других отраслей экономики. Например, блокчейн должен быть способен обрабатывать большой объем транзакций в режиме реального времени, обеспечивать конфиденциальность и защиту данных клиентов, а также соответствовать требованиям законодательства и регулирования финансовой сферы.

Таким образом, блокчейн технологии имеют большой потенциал для применения в финансовых услугах, однако их внедрение требует серьезных усилий и подходов, чтобы обеспечить их надежность, безопасность и соответствие требованиям финансовой сферы.